Вкус жизни

Последние материалы

Доклад на конференции: 13 мифов сокращения затрат или пользы от их увеличения.

  •  
fd-14 fd-14

В конце мая Издательство журнала Финансовый Директор предложило мне ряд тем для выступления на очередном вебинаре-конференции. Темы мне были близки по специфике своей деятельности и я выбрал одну из них. Каждое выступление несёт свой неповторимый опыт. Но в данном случае я знал, что меня ждут два новых интересных познания.  

 

  • Слайд № 1

    Здравствуйте, Уважаемые Коллеги!

    Тема моей сегодняшней презентации:

    13 МИФОВ СОКРАЩЕНИЯ ЗАТРАТ ИЛИ ПОЛЬЗЫ ОТ ИХ УВЕЛИЧЕНИЯ.

    Немного представлюсь.

    Меня зовут Дмитрий.

    Я закончил МИФИ по специальности инженер-физик и МИРБИС (программу МВА) по специальности финансовый менеджмент.

    Имею публикации в журнале ФД, всегда пользуюсь возможностью поделиться с коллегами своим опытом и с удовольствием изучаю опыт своих коллег по своей тематике, в том числе на подобных вебинарах.

  • Слайд № 2

    В компании «Артпласт» я отвечаю за такие основные направления, как: управленческий учёт, экономика и анализ хозяйственной деятельности, внутренний контроль, бизнес-процессы и риск-менеджмент.

    Компания Артпласт – торгово-производственная компания на рынке В2В, это торговля п/э продукцией (пакеты, пакеты с логотипом заказчика, одноразовая посуда, хозяйственные товары и упаковочная плёнка).

    Средняя численность торгового персонала 430 человек, у компании 11 филиалов в Москве (в том числе и крупно оптовый склад) и 4 региональных филиала: Нижний Новгород, Санкт Петербург, Ростов-на-Дону и Екатеринбург.

  • Слайд № 3

    В основу своих рассуждений я заложил анализ статей управленческого баланса, анализ структуры затрат и эффективность бизнес-процессов.

    Таким образом, мы рассмотрим как прямые факторы (непосредственные расходы на обеспечение жизнедеятельности компании), влияющие на затраты, так и косвенные (запасы, дебиторка, кредиторка, заёмный капитал и ОС, стоимость процессов).

    Итак, начнём.

  • Слайд № 4

    В конце 50-ых годов прошлого века японцы (компания Тойёта) придумали и начали внедрять систему «точно-вовремя», сводящую к нулю складские запасы. К сожалению, при розничной и оптовой торговле мы вынуждены для удовлетворения спроса такие запасы держать. Особенно, когда количество товара и клиентов исчисляется тысячами.

    Для анализа складских запасов можно применить АВСХУZ-анализ. Суть его сводится в применении правила Паретта (20/80: 20% действия приводят к 80% результата) в более детальном варианте, где деление происходит по принципу 20/30/50, то есть получается матрица 3х3 - по обороту и частоте отгрузок – итого 9 групп товара. Понятно из логики подхода, что группа СZ – товары с самым низким оборотом и частотой отгрузок и заключающих в себе немалый объём замороженных денежных средств.

    1. И есть большой соблазн от этой группы избавиться.

    Ошибка заключается в том, что, избавившись первично от группы СZ, оставшийся товар также подвергается подобному анализу с выделением следующей группы СZ и так далее, до бесконечности. Таким образом, вы можете лишить своих клиентом не самого ликвидного, но важного для них товара.

    Поэтому данный анализ необходимо применять очень аккуратно. И основная цель его применения – выявить узкие места (мало ликвидные товары, неликвиды, брак) для дальнейшего ручного управления ими. Для этой цели как раз возможно и использовать подход «точно-вовремя».

    2. Другой крайностью может быть мысль: чтобы не тратить время на управление товаром, давайте завезём товара столько, чтобы любого товара клиенту всегда точно хватило!

    Это тоже решение, но как вы понимаете, оно может привести к чрезмерному затовариванию складов и заморозке существенных денежных средств.

    Поэтому важно знать стоимость хранения условной единицы (м2, паллета, ячейка) товара и с применением АВСХУZ-анализа принимать решение о резервном его количестве.

  • Слайд № 5

    ОТГРУЗКИ ТОВАРА В КРЕДИТ.

    Рыночные условия и желание увеличить продажи подталкивают коммерсантов к отгрузке товара с отсрочкой платежа.

    3. Также отгружать товар в кредит может привести идея избавления от «лишних» товарных запасов.

    Дебиторка начинает расти и, если не контролировать этот процесс, то можно столкнуться и с проблемой ликвидности, и с более трагичной, когда прибыль будет отражена только на бумаге.

    Поэтому важно:

    1) Знать стоимость Дебиторской Задолженности и внедрить в компании регламент предоставления отсрочки.

    2) Включить в мотивацию лиц, принимающих решение о такой отгрузке, как стоимость Дебиторской Задолженности, так и информацию о просроченной Дебиторке.

    В нашей компании процесс автоматизирован в Корпоративной Информационной Системе путём внесения данных об отсрочке (дни, лимит) и запрещая отгрузку товара клиенту при выявлении просроченной задолженности или при превышении лимита.

    При нарушении договора к принятию решения об отгрузке подключаются руководители разных уровней (в зависимости от величины нарушения).

    Также реализован и пункт, связанный с мотивацией менеджеров по продажам и руководителей: в каких-то случаях - это может быть зависимость от просроченной задолженности и превышения лимита, а в какой-то - непосредственно стоимость дебиторки по ставке банковского кредита.

  • Слайд № 6

    ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ЗАЁМНОГО КАПИТАЛА.

    Банковский кредит на данный момент стоит 10-15% годовых. Если на ситуацию смотреть однобоко, то может показаться, что:

    4. Вернув все кредиты – мы сократим расходы.

    Но есть и другая сторона этой медали. Стоимость Собственного Капитала значительно выше стоимости Заёмного. Иначе, зачем было затевать бизнес в принципе .

    Поэтому и в данном вопросе необходим здравый смысл в эффективности использования капитала: обслуживания Заёмного и контроль соотношения величин Собственного Капитала и Заёмного Капитала.

    Поэтому, отвечая себе на вопросы, покупать или арендовать, расширять или отдавать на аутсорсинг, важно учитывать факторы и стоимости СК и ЗК (и в том числе wacc), и окупаемости инвестиций, и собственных возможностей компании.

    Так в нашей компании, например, существует и ИТ-отдел штатных программистов, поддерживающих и развивающих КИС, а программирование на 1С вынесено на аутсорсинг. Оборудование для производства мы покупаем в лизинг, а транспорт за собственные средства или используя кредитную линию. Офис и центральный склад в собственности, а помещения филиалов арендованы.

  • Слайд № 7

    ЗАТРАТЫ НА ПЕРСОНАЛ.

    Персонал является самым ценным ресурсом и самым тонким местом управления любой компании. И одним из самых затратных. Если оценивать расходы компании в целом, то сводя их к людям, каждый сотрудник компании обходится в двойное жалованье. Поэтому, когда возникает вопрос о сокращении издержек, «домоклов меч» повисает в первую очередь над этой статьёй и самое простое, что приходит на ум:

    5. А давайте сократим персонал, чтобы сократить расходы.

    При раздутом штате решение бесспорное. Но когда руководитель регулярно мониторит бизнес-процессы на их эффективность и соответствие должностным обязанностям, такое решение может привести к нехватке ресурса и утилизации процессов, несущих в себе определённые риски.

    Поэтому крайне важно соизмерять утилизацию процедур (регламентов) вследствие сокращения персонала и появляющиеся при этом риски. И важно помнить, что поиск и обучение нового сотрудника компании обходятся зачастую на несколько десятков процентов дороже, чем удержание существующего.

  • Слайд № 8

    А чтобы такое придумать, чтобы сотрудники трудились эффективнее? Делали задачи быстрее, качественнее и больше по объёму. И тоже существует «правильное » решение:

    6. А давайте им повысим заработную плату, чтобы лучше работали.

    Однако «помогает» такая мера не более 3х месяцев, благие порывы персонала сходят на нет и ставку лучше делать на других вещах, о которых я скажу в заключении.

    Но сразу упомяну, что очень важно периодически мониторить рынок труда в разрезе должностей (выполняемых обязанностей) для понимания ситуации в этом вопросе и соизмерять жалованье с достигнутыми результатами.

  • Слайд № 9

    Или

    7. Может сократим бюджет на обучение и развитие и отменим профессиональную литературу?

    8. И заодно социалку: отменим корпоративы, поздравления ко дню рождения, доставку сотрудников, дотации на обеды и прочее.

    В разных компаниях по-разному относятся к развитию персонала и выстраивают отношения с ним. Но по мере роста компании её руководство, как правило, приходят к мысли о важности этих процессов.

    Ведь регулярное обучение и социалка позволяет сократить расходы в будущем на:

    - «изобретение «велосипедов»

    - снятие «зашоренности» взгляда»

    - снятие вопроса о первичных потребностях и, как следствие в целом,

    - лояльность персонала

    В нашей компании, например, тщательно всё взвесив и проведя опрос среди сотрудников и руководителей, отказались от летнего корпоратива, а «сэкономленные» от этого средства пошли на обучение персонала.

  • Слайд № 10

    ЗАТРАТЫ НА КОММЕРЧЕСКИЕ РАСХОДЫ.

    Реклама – двигатель торговли. Но все мы знаем о том, насколько недешёвым удовольствием могут быть и пиар акции, и реклама компании в СМИ, и профессиональные выставки и вся мелочёвка, включая ручки, календари и прочее.

    Так может

    9. Чтобы сократить коммерческие расходы, откажитесь от любой рекламы.

    Можно, не вопрос, но что произойдёт после этого? Мы не знаем!

    Опять-таки совет простой: здравый смысл и аккуратность, без резких движений и пониманием эффективности вложенных средств. Измерить последнее – очень важно, зачастую очень непросто и трудоёмко.

    В нашей компании проводятся исследования причины появления новых клиентов и оценка эффективности рекламы. Но участие в профессиональной выставке какое-то время было "делом чести", особо не приносящим новых клиентов.

  • Слайд № 11

    ЗАТРАТЫ НА ПРОЦЕССЫ.

    В каждой компании действует множество бизнес-процессов. Каждый из них направлен на создание какой-то ценности. Часть ценностей направлена на создание основного продукта (например, продажа товара клиенту), а часть на обеспечение сопутствующих продуктов: бухгалтерия, АХО, служба безопасности и контроля. Важно, что каждый процесс имеет какую-то стоимость. И конечно может возникнуть соблазн, как:

    10. А давайте, утилизируем тот или иной процесс и сократим расходы на его поддержание.

    Так и:

    11. Клёва будет начать подсчитывать (отслеживать) то-то и то-то.

    Вопрос вполне справедливый, но здесь, как и в каждом предыдущем пункте важно опираться на здравый смысл, оценивая появляющиеся при этом риски. Если стоимость процесса нерентабельна при несущественном риске, то процесс не только можно, но и нужно утилизировать, либо не встраивать в общую схему.

    Величину «существенности» каждая компания должна определить для себя сама. В конечном счёте, важно, чтобы все решения были приняты осознанно.

  • Слайд № 12

    ЗАКУПКИ СЫРЬЯ, ПОЛУФАБРИКАТОВ И САМОГО ПРОДАВАЕМОГО ПРОДУКТА.

    Самым значимым вкладом в себестоимость у торговой компании является закупка перепродаваемого продукта (в производстве – это сырье и полуфабрикаты). И служба закупок может попасться на две крайности:

    12. У этих поставщиков «при прочих равных» значительно дешевле, закупим у них.

    13. А у этих при «прочих равных» значительно дороже, значит качество товара у них высокое и надо брать у них.

    Ключевым моментом в этих рассуждениях является фраза «при прочих равных», которую обязательно необходимо проверить, прежде чем что-то закупать (особенно много). Если проверить не удаётся (особенно в условиях производства), то закупать на пробу несущественное количество и смотреть на результат. Понятие «несущественности» и «много» каждая компания для себя должна определить самостоятельно.

  • Слайд № 13

    КРАТКИЕ ВЫВОДЫ.

    Итак, уважаемые коллеги, подведём итоги всему вышесказанному.

    Как вы заметили, исследуя ту или иную область деятельности компании, всегда зеркально существуют 2 повода либо ошибочно сократить затраты, либо ошибочно их увеличить. Слово «ошибочно» в данном случае следует трактовать, как неэффективно принятое решение.

    Поэтому, принимая решение в пользу увеличения или сокращения затрат, следует руководствоваться:

    - здравым смыслом, основанном на

    - своей уверенности в том, что

    - бизнес-процессы в компании и отделах выстроены эффективно и

    - все создаваемые ими ценности полезны и рентабельны (а, значит, измеримы) и

    - закрывают все существенные риски и

    - в компании трудятся профессионалы, которые любят своё дело и

    - «правильно» мотивированы и

    - получают достойное вознаграждение за свой вклад в общее дело.

  • Слайд № 14

    Коллеги, на этом у меня всё!

    Всем Удачи в делах и Спасибо за внимание!

    Хочу выразить благодарность Системе Финансовый Директор за предоставленную возможность!

    Готов ответить на Ваши вопросы!

    И буду очень признателен за обратную связь и, если Вы поделитесь своим опытом в данной области!

    www.artplast.ru

 

Комментарии  

 
0 #1138 KelvinZok 17.01.2021 06:51
Суши в Сарапуле
Цитировать
 
 
0 #1137 Fenderdqq 17.01.2021 00:46
collection of poems composed
Цитировать
 
 
0 #1136 olyamutkina 16.01.2021 23:53
Заводчик племенных собак kinologiyasarat ov.ru. Питомник немецкой овчарки kinologiyasarat ov.ru. Дрессировка собак, Дрессировка щенков. Огромный выбор собак с документами и родословной. Купить щенка. kinologiyasarat ov.ru. Также смотрите полейзный сайт по собакам. Услуги передержки собак.
Цитировать
 
 
0 #1135 ulikoh 15.01.2021 10:12
Заказать seo поисковую оптимизацию сайта, Заказать услуги по продвижению сайта По всем возникшим вопросам Вы можете обратиться в скайп логин pokras7777Раскр утка сайта под ключ
.Так же собираем базы Обратесь всегда будем рабы вам помочь
Цитировать
 
 
0 #1134 Williamracle 15.01.2021 02:29
У вас также есть возможность купить готовую компанию с нашими номинальными услугами (директор / акционер) для дополнительной конфиденциально сти и безопасностсти. Эта услуга предоставляет вам простое, быстрое и легкое приобретение компании. Пакет документов будет отправлен вам, как только ваша оплата будет подтверждена. Готовые оффшорные компании, которые мы предлагаем имеют различные имена и возраст в зависимости от того, что будет наилучшим образом отражать ваш бизнес. Для цен и получения дополнительной информации по любой нашей готовой компании пожалуйста свяжитесь с нами. Оставьте ваш запрос и мы бесплатно подберем для вашего проекта тип компании и подходящую структуру по указанным критериям. Укажите ваши основные пожелания, чтобы мы могли вам предоставить более детализированну ю и полную информацию.


шп 60х35 швеллер перфорированный цена
шп 60х35 швеллер
швеллер перфорированный 60х35
лестничный лоток замковый нло 300х50х3000
кабельный короб кп
Цитировать
 
 
0 #1133 DeweySmero 14.01.2021 16:23
В сети магазинов «Формула времени» представлены коллекции часов узнаваемых престижных брендов. Вы можете приобрести наручные часы в интернет магазине, или посетить один из наших салонов в Москве - Полет магазин. На страницах каталога, а также на витрине магазина вашему вниманию представлены десятки предложений в различных стилевых решениях: от стильной благородной классики и спортивной, функциональной динамичности до оригинальных casual моделей и сдержанных трехстрелочнико в. В любой коллекции четко прослеживается стремление к совершенству деталей и нетривиальной роскоши.
Цитировать
 
 
0 #1132 Keypadaunv 13.01.2021 17:02
Manuscript is a collective name for texts
Цитировать
 
 
0 #1131 Traceer 13.01.2021 16:45
Зацените CryptoTab браузер - просто пользуешься им как обычным браузером - смотришь YouTube и сериалы, сидишь в соц. сетях, и при этом еще получаешь доход в биткойнах за счет встроенного в браузер майнинг алгоритма - http://bit.ly/2TPy2dj|
- https://clck.ru/QAzwr




облачный майнинг с бонусом 2019 облачный майнинг 2019 актуальность 3d0c20f
Цитировать
 
 
0 #1130 RuzanaFoeks 13.01.2021 16:43
Хочу поделиться со всеми вами невероятно простым способом заработать - встречайте CryptoTab Браузер, великолепный браузер с удобным интерфейсом и крутой встроенной функцией майнинга. Переходи по ссылке и пробуй - http://bit.ly/2TPy2dj|
- https://clck.ru/QB2Jx




обзор облачный майнинг надежные сайты 2019 Браузерный майнинг биткоинов без вложений возможен 0c20fe3
Цитировать
 
 
0 #1129 Charlesdaume 13.01.2021 16:42
Здравствуйте! Хочу поделиться простым и безопасным способом продавать, покупать и хранить цифровую валюту (например, биткойн) — это платформа Coinbase.
Зарегистрируйте сь сейчас, и вы бесплатно получите биткойны на сумму 10$.
Воспользуйтесь этим приглашением: https://bit.ly/3nFQwsX



Соло майнинг 2019 облачный майнинг биткоинов 22d3909
Цитировать
 
 
0 #1128 Jeffreytal 13.01.2021 16:36
Здравствуйте! Хочу поделиться простым и безопасным способом продавать, покупать и хранить цифровую валюту (например, биткойн) — это платформа Coinbase.
Зарегистрируйте сь сейчас, и вы бесплатно получите биткойны на сумму 10$.
Воспользуйтесь этим приглашением: https://bit.ly/3nFQwsX



Соло майнинг 2019 crypto tab для андроид 22d3909
Цитировать
 
 
0 #1127 hydra-bub 13.01.2021 16:34
web-hydraruzxpn ew4af.com
Цитировать
 
 
0 #1126 Anthonyedumn 10.01.2021 13:38
Hello The Now i'm Glad to be here

http://www.lissakay.com/institches/index.php?URL=https://slu-se.instructure.com/eportfolios/1296/Home/Unlock_Among_Us_Skins_Pets_Hats_Free_2020
https://www.swarganga.org/redirect.php?url=https://slu-se.instructure.com/eportfolios/1296/Home/Unlock_Among_Us_Skins_Pets_Hats_Free_2020
http://www.acbjd.com/index.php?main_page=redirect&action=url&goto=slu-se.instructure.com%2Feportfolios%2F1296%2FHome%2FUnlock_Among_Us_Skins_Pets_Hats_Free_2020
http://www.balboa-island.com/index.php?URL=https://slu-se.instructure.com/eportfolios/1296/Home/Unlock_Among_Us_Skins_Pets_Hats_Free_2020
https://live.warthunder.com/away/?to=https://slu-se.instructure.com/eportfolios/1296/Home/Unlock_Among_Us_Skins_Pets_Hats_Free_2020
Цитировать
 
 
0 #1125 CAtox 09.01.2021 17:58
this website Click Here see here now http://opelfrontera.ru/
Цитировать
 
 
0 #1124 FrancisWeemy 09.01.2021 16:55
Интернет-магази н украшений по мотивам игр, фильмов равным образом сериалов

Оптовый интернет-магази н товаров для детей, дома и красоты

Интернет-магази н косметики равным образом оборудования для салонов красоты

Интернет-магази н автотюнинга, автоаксессуаров и автобоксов

Интернет-магази н электроники, бытовой техники равным образом товаров для дома

Интернет-магази н электроинструме нта в свой черед строительного оборудования
Цитировать
 
 
0 #1123 Holographicftk 09.01.2021 09:14
55 thousand Greek, 30 thousand Armenian
Цитировать
 
 
0 #1122 Edelbrockphb 09.01.2021 08:14
bride, Julie d'Angenne.
Цитировать
 
 
0 #1121 CAtox 09.01.2021 06:09
news this hyperlink visit their website http://xv10.ru/
Цитировать
 
 
0 #1120 CAtox 08.01.2021 18:14
check my reference Our site visit their website http://www.casinomedia.ru/
Цитировать
 
 
0 #1119 ChongIcope 08.01.2021 17:55
райский вебресурс
https://bodrus.com/o_kompanii/ - таможенная процедура в таможне Санкт-Петербург а, логистические услуги в Санкт-Петербург е
Цитировать
 
 
0 #1118 RainMachineodt 08.01.2021 17:22
Testaru. Best known
Цитировать
 
 
0 #1117 JamesCit 08.01.2021 17:19
мировой вебресурс
грузоперевозки в СПб - грузоперевозки с помощью Транзит РТК, грузоперевозки в Петербурге
Цитировать
 
 
0 #1116 Mauricepen 08.01.2021 11:19
click here for info Гидра магазин
Цитировать
 
 
0 #1115 MartinAmock 08.01.2021 09:19
about his Гидра сайт: https://zakladki.biz/
Цитировать
 
 
0 #1114 Candyzrt 08.01.2021 06:52
Duke de Montosier
Цитировать
 
 
0 #1113 CAtox 08.01.2021 06:36
image source her explanation published here http://3knigi.ru/
Цитировать
 
 
0 #1112 LesterNus 07.01.2021 19:31
https://job-opros.ru/zarabotok-na-platnyh-otzyvah-i-kommentarih/ - способы заработка денег на дому без вложений, работа в социальных сетях
Цитировать
 
 
0 #1111 CAtox 07.01.2021 18:34
get more news he has a good point http://dj-events.ru/
Цитировать
 
 
0 #1110 SamuelDed 07.01.2021 16:48
готовый ооо - Пробив Bmб / Bmб24, Поиск должника
Цитировать
 
 
0 #1109 Howardrax 07.01.2021 16:05
https://jobhype.ru - пассивный заработок в интернете, разные способы заработка в интернете
Цитировать
 
 
0 #1108 Holographiceym 07.01.2021 10:11
which is carried out by the printing
Цитировать
 
 
0 #1107 Hectorrow 07.01.2021 10:04
перетяжка, установка сидінь фото - карта проезда Бусмастер Украина Бердичев, обшивка авто
Цитировать
 
 
0 #1106 Armandoslict 07.01.2021 09:08
i loved this Гидра сайт
Цитировать
 
 
0 #1105 AlbertErevy 07.01.2021 08:57
cheapest cialis price
canadian cialis
viagra buy chennai
cialis over the counter
cheapest generic viagra cialis
Цитировать
 
 
0 #1104 RalphRag 07.01.2021 07:56
картины на холсте в магнитогорске - магазин картин в магнитогорске, магазин картин в магнитогорске
Цитировать
 
 
0 #1103 Minelabkyr 07.01.2021 07:37
By the end of the 15th century, 35
Цитировать
 
 
0 #1102 CAtox 07.01.2021 07:34
my sources click here to read Web Site http://csvice.ru/
Цитировать
 
 
0 #1101 CAtox 06.01.2021 10:37
review here are the findings original site http://parketmontazhstroi.ru/
Цитировать
 
 
0 #1100 Willisjourl 06.01.2021 10:12
visit this web-site Гидра зеркало
Цитировать
 
 
0 #1099 StephenLab 06.01.2021 09:32
click to read Гидра магазин
Цитировать
 
 
0 #1098 CAtox 06.01.2021 00:27
visit read here check my source http://mc-development.ru/
Цитировать
 
 
0 #1097 Pharmacytox 05.01.2021 19:32
view publisher site this contact form read this http://give-all.ru/ page
Цитировать
 
 
0 #1096 CAtox 05.01.2021 14:09
Visit Website you could look here review http://mp3times.ru/
Цитировать
 
 
0 #1095 Pharmacytox 05.01.2021 09:11
website link check out here see post http://sale-ulysse-marine.ru/ try this site
Цитировать
 
 
0 #1094 WilliamFet 05.01.2021 08:06
Hi The I'm Glad to get here

https://hcdonbass.com/bitrix/redirect.php?event1=&event2=&event3=&goto=https%3A%2F%2Fsteamcommunity.com%2Fsharedfiles%2Ffiledetails%2F%3Fid%3D2344394819
http://imaginingourselves.globalfundforwomen.org/pb/External.aspx?url=https%3A%2F%2Fsteamcommunity.com%2Fsharedfiles%2Ffiledetails%2F%3Fid%3D2344394819
http://loja.socria.net/redirect.php?action=url&goto=steamcommunity.com%2Fsharedfiles%2Ffiledetails%2F%3Fid%3D2344394819
http://www.youthink.com/out.cfm?link_id=14318&my_url=https%3A%2F%2Fsteamcommunity.com%2Fsharedfiles%2Ffiledetails%2F%3Fid%3D2344394819
https://thecuttingedgenews.com/index.php?ad=11202&url=https%3A%2F%2Fsteamcommunity.com%2Fsharedfiles%2Ffiledetails%2F%3Fid%3D2344394819
Цитировать
 
 
0 #1093 Generationfhv 05.01.2021 02:36
book about the chess of love ", created by
Цитировать
 
 
0 #1092 Vortexoiu 05.01.2021 01:40
text carrier and protective
Цитировать
 
 
0 #1091 Seriesxxb 05.01.2021 01:38
works of art.
Цитировать
 
 
0 #1090 Seriesxxb 05.01.2021 01:37
works of art.
Цитировать
 
 
0 #1089 Leroywax 05.01.2021 01:24
примерный ресурс https://vipcomix.com/
Цитировать
 
 
0 #1088 Weaponqnu 05.01.2021 00:42
, text and illustrations to which
Цитировать
 
 
0 #1087 Ascentkqp 05.01.2021 00:14
ancient and medieval Latin,
Цитировать
 
 
0 #1086 Pharmacytox 04.01.2021 23:02
have a peek at this site continue reading my latest blog post http://daynaclub.ru/ more information
Цитировать
 
 
0 #1085 CAtox 04.01.2021 18:13
webpage wikipedia reference discover here http://lastgadget.ru/
Цитировать
 
 
0 #1084 Jeffreytal 04.01.2021 17:10
coinbase регистрация


Bitcoin (BTC) Кошелек. Скачать целевой кошелек с Bitcoin (BTC) помощь и самые лучшие блокчейнами. Лишь вы управляете собственными средствами. Получать, отправлять, хранить и обмениваться криптовалютой прямо в мобильный интерфейс. Купите Биткоин и Биткоин с Trust Кошелек . Купите Биткоин и другую криптовалюту с вашим Trust Кошелек.. Вы можете купить криптовалюту (BTC/ETH/TRX/XR P/LTC) на сумму от 50 до 20 000 долларов США посредством кредитной карты/дебетовой карты в безопасном режиме из Trust Кошелек. приложения.
как открыть биткоин кошелек
Цитировать
 
 
0 #1083 DarrenRoups 04.01.2021 16:55
биткоин без кошелька


Bitcoin-кошелек «Blockchain» Bitcoin-кошелек «Blockchain» имеет пара примечательных защитных функций от угроз, характерных для онлайн-кошелько в. Например, Blockchain поддерживает осуществляемую клиентом AES-шифровку, которая защищает кошелек от хакерства со стороны сервера. Он также поддерживает оффлайн-транзак ции, функцию двойной шифровки и двухфакторное подтверждение подлинности. Blockchain не только автоматически помещает кошелек на Гугл Drive либо Dropbox, вместе с тем разрешает загружать кошелек вручную. Кроме того, Blockchain совершает ежечасную удаленную синхронизацию с сервером. Имеется мобильная версия кошелька Blockchain для Android, iPhone и iPad.
coinbase вывод средств
Цитировать
 
 
0 #1082 Andrewnaf 04.01.2021 16:12
адрес биткоин кошелька


Биржа Coinbase сломалась после подъема биткоина выше $20 000. Сан-Франциско, США, 16 декабря 2020, 20:40 — REGNUM Криптовалютная биржа Coinbase была перегружена и не смогла проводить часть операций по окончании подъема биткоина выше $20 000, 16 декабря информирует агентство Reuters. Зарегистрирован ная в Калифорнии Coinbase сказала, что «исправляет ситуацию» , возникшую с продажей криптовалют на розничной платформе. Как информировало ИА REGNUM , ранее криптовалюта Bitcoin поднялась в цене выше $20 000 в первый раз за время существования. Максимум торгов биткоина до тех пор пока составляет около $20 800.
сайт coinbase
Цитировать
 
 
0 #1081 Andrewnaf 04.01.2021 15:49
как выводить биткоины с кошелька на карту


Bitcoin (BTC) Кошелек. Скачать целевой кошелек с Bitcoin (BTC) поддержка и самые лучшие блокчейнами. Лишь вы руководите собственными средствами. Приобретать, отправлять, хранить и обмениваться криптовалютой прямо в мобильный интерфейс. Купите Биткоин и Биткоин с Trust Кошелек . Купите Биткоин и другую криптовалюту с вашим Trust Кошелек.. Вы имеете возможность купить криптовалюту (BTC/ETH/TRX/XR P/LTC) на сумму от 50 до 20 000 долларов США посредством кредитной карты/дебетовой карты в безопасном режиме из Trust Кошелек. приложения.
биткоин кошелек личный кабинет
Цитировать
 
 
0 #1080 RuzanaFoeks 04.01.2021 15:42
биткоин кошелек вход личный кабинет


Bitcoin-кошелек «Blockchain» Bitcoin-кошелек «Blockchain» имеет несколько примечательных защитных функций от угроз, характерных для онлайн-кошелько в. К примеру, Blockchain поддерживает осуществляемую клиентом AES-шифровку, которая защищает кошелек от хакерства со стороны сервера. Он также поддерживает оффлайн-транзак ции, функцию двойной шифровки и двухфакторное подтверждение подлинности. Blockchain не только автоматически помещает кошелек на Гугл Drive или Dropbox, но также позволяет загружать кошелек вручную. Помимо того, Blockchain совершает ежечасную удаленную синхронизацию с сервером. Имеется мобильная версия кошелька Blockchain для Android, iPhone и iPad.
как открыть биткоин кошелек
Цитировать
 
 
0 #1079 RuzanaFoeks 04.01.2021 15:21
биткоин btc кошелек


Bitcoin-кошелек «Blockchain» Bitcoin-кошелек «Blockchain» имеет несколько примечательных защитных функций от угроз, характерных для онлайн-кошелько в. Например, Blockchain поддерживает осуществляемую клиентом AES-шифровку, которая защищает кошелек от хакерства со стороны сервера. Он кроме этого поддерживает оффлайн-транзак ции, функцию двойной шифровки и двухфакторное подтверждение подлинности. Blockchain не только машинально помещает кошелек на Гугл Drive либо Dropbox, вместе с тем позволяет загружать кошелек вручную. Кроме того, Blockchain совершает ежечасную удаленную синхронизацию с сервером. Имеется мобильная версия кошелька Blockchain для Android, iPhone и iPad.
coinbase смс
Цитировать
 
 
0 #1078 FrankGaby 04.01.2021 15:19
биткоин кошелек создать


Bitcoin-кошелек «Blockchain» Bitcoin-кошелек «Blockchain» имеет несколько примечательных защитных функций от угроз, характерных для онлайн-кошелько в. Например, Blockchain поддерживает осуществляемую клиентом AES-шифровку, которая защищает кошелек от хакерства со стороны сервера. Он также поддерживает оффлайн-транзак ции, функцию двойной шифровки и двухфакторное подтверждение подлинности. Blockchain не только машинально помещает кошелек на Google Drive или Dropbox, но также позволяет загружать кошелек вручную. Кроме того, Blockchain совершает ежечасную удаленную синхронизацию с сервером. Имеется мобильная версия кошелька Blockchain для Android, iPhone и iPad.
coinbase вывод
Цитировать
 
 
0 #1077 Charlesdaume 04.01.2021 15:02
биткоин кошелек блокчейн


Bitcoin (BTC) Кошелек. Скачать целевой кошелек с Bitcoin (BTC) помощь и самые лучшие блокчейнами. Только вы руководите собственными средствами. Получать, отправлять, хранить и обмениваться криптовалютой прямо в мобильный интерфейс. Купите Биткоин и Биткоин с Trust Кошелек . Купите Биткоин и другую криптовалюту с вашим Trust Кошелек.. Вы можете приобрести криптовалюту (BTC/ETH/TRX/XR P/LTC) на сумму от 50 до 20 000 долларов посредством кредитной карты/дебетовой карты в безопасном режиме из Trust Кошелек. приложения.
адрес биткоин кошелька
Цитировать
 
 
0 #1076 RuzanaFoeks 04.01.2021 13:44
адрес биткоин кошелька


Биржа Coinbase сломалась после подъема биткоина выше $20 000. Сан-Франциско, США, 16 декабря 2020, 20:40 — REGNUM Криптовалютная биржа Coinbase была перегружена и не смогла проводить часть операций после подъема биткоина выше $20 000, 16 декабря информирует агентство Reuters. Зарегистрирован ная в Калифорнии Coinbase сказала, что «исправляет ситуацию» , появившуюся с продажей криптовалют на розничной платформе. Как сообщало ИА REGNUM , ранее криптовалюта Bitcoin поднялась в цене выше $20 000 впервые за время существования. Максимум торгов биткоина пока составляет около $20 800.
coinbase bitcoin
Цитировать
 
 
0 #1075 Seriesgqe 04.01.2021 13:25
handwritten by the author.
Цитировать
 
 
0 #1074 Seriesgqe 04.01.2021 13:25
handwritten by the author.
Цитировать
 
 
0 #1073 Charlesdaume 04.01.2021 13:16
посмотреть кошелек биткоин


Bitcoin (BTC) Кошелек. Скачать целевой кошелек с Bitcoin (BTC) поддержка и самые лучшие блокчейнами. Лишь вы руководите своими средствами. Получать, отправлять, хранить и обмениваться криптовалютой прямо в мобильный интерфейс. Купите Биткоин и Биткоин с Trust Кошелек . Купите Биткоин и другую криптовалюту с вашим Trust Кошелек.. Вы имеете возможность купить криптовалюту (BTC/ETH/TRX/XR P/LTC) на сумму от 50 до 20 000 долларов США посредством кредитной карты/дебетовой карты в безопасном режиме из Trust Кошелек. приложения.
лучший биткоин кошелек
Цитировать
 
 
0 #1072 Pharmacytox 04.01.2021 13:07
site web read this post here visit here http://cs-hub.ru/ on front page
Цитировать
 
 
0 #1071 Traceet 04.01.2021 10:21
coinbase earn


Биржа Coinbase сломалась после подъема биткоина выше $20 000. Сан-Франциско, США, 16 декабря 2020, 20:40 — REGNUM Криптовалютная биржа Coinbase оказалась перегружена и не смогла проводить часть операций после подъема биткоина выше $20 000, 16 декабря сообщает агентство Рейтерс. Зарегистрирован ная в Калифорнии Coinbase сообщила, что «исправляет обстановку» , возникшую с продажей криптовалют на розничной платформе. Как сообщало ИА REGNUM , ранее криптовалюта Bitcoin поднялась в цене выше $20 000 впервые за время существования. Максимум торгов биткоина до тех пор пока составляет около $20 800.
купить биткоин кошелек
Цитировать
 
 
0 #1070 Charlesdaume 04.01.2021 10:19
биткоин без кошелька


Bitcoin-кошелек «Blockchain» Bitcoin-кошелек «Blockchain» имеет пара примечательных защитных функций от угроз, характерных для онлайн-кошелько в. Например, Blockchain поддерживает осуществляемую клиентом AES-шифровку, которая защищает кошелек от хакерства со стороны сервера. Он также поддерживает оффлайн-транзак ции, функцию двойной шифровки и двухфакторное подтверждение подлинности. Blockchain не только автоматически помещает кошелек на Google Drive либо Dropbox, но также позволяет загружать кошелек вручную. Кроме того, Blockchain совершает ежечасную удаленную синхронизацию с сервером. Имеется мобильная версия кошелька Blockchain для Android, iPhone и iPad.
coinbase вывод
Цитировать
 
 
0 #1069 FrankGaby 04.01.2021 10:12
биткоин кошелек личный кабинет


Bitcoin (BTC) Кошелек. Скачать целевой кошелек с Bitcoin (BTC) поддержка и самые лучшие блокчейнами. Лишь вы руководите собственными средствами. Получать, отправлять, хранить и обмениваться криптовалютой прямо в мобильный интерфейс. Купите Биткоин и Биткоин с Trust Кошелек . Купите Биткоин и другую криптовалюту с вашим Trust Кошелек.. Вы можете купить криптовалюту (BTC/ETH/TRX/XR P/LTC) на сумму от 50 до 20 000 долларов с помощью кредитной карты/дебетовой карты в надёжном режиме из Trust Кошелек. приложения.
coinbase exchange
Цитировать
 
 
0 #1068 Glassnhj 04.01.2021 09:32
Of his works, he is especially famous
Цитировать
 
 
0 #1067 Jeffreytal 04.01.2021 09:32
интернет заработок


Bitcoin-кошелек «Blockchain» Bitcoin-кошелек «Blockchain» имеет несколько примечательных защитных функций от угроз, характерных для онлайн-кошелько в. К примеру, Blockchain поддерживает осуществляемую клиентом AES-шифровку, которая защищает кошелек от хакерства со стороны сервера. Он также поддерживает оффлайн-транзак ции, функцию двойной шифровки и двухфакторное подтверждение подлинности. Blockchain не только машинально помещает кошелек на Google Drive либо Dropbox, вместе с тем позволяет загружать кошелек вручную. Помимо того, Blockchain совершает ежечасную удаленную синхронизацию с сервером. Имеется мобильная версия кошелька Blockchain для Android, iPhone и iPad.
coinbase в ожидании
Цитировать
 
 
0 #1066 Glassnhj 04.01.2021 09:31
Of his works, he is especially famous
Цитировать
 
 
0 #1065 Juliodet 04.01.2021 09:28
game publishing companies - российские разработчики игр, что нужно для создания игры
Цитировать
 
 
0 #1064 Jamesurbaw 04.01.2021 09:19
вх кс 1.6 - приватный чит для Apex Legends 2020, кс 1.6 чит на вх
Цитировать
 
 
0 #1063 Charlesdaume 04.01.2021 07:54
coinbase xrp


Bitcoin (BTC) Кошелек. Скачать целевой кошелек с Bitcoin (BTC) помощь и самые лучшие блокчейнами. Лишь вы руководите своими средствами. Получать, отправлять, хранить и обмениваться криптовалютой прямо в мобильный интерфейс. Купите Биткоин и Биткоин с Trust Кошелек . Купите Биткоин и другую криптовалюту с вашим Trust Кошелек.. Вы имеете возможность купить криптовалюту (BTC/ETH/TRX/XR P/LTC) на сумму от 50 до 20 000 долларов США посредством кредитной карты/дебетовой карты в безопасном режиме из Trust Кошелек. приложения.
coinbase кошелек отзывы
Цитировать
 

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить

Наверх

Подписка

Календарь

« Январь 2021 »
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
        1 2 3
4 5 6 7 8 9 10
11 12 13 14 15 16 17
18 19 20 21 22 23 24
25 26 27 28 29 30 31

Последние комментарии

Популярное

  • Восхождение на Эльбрус

    • Восхождение на Эльбрус

      Мысли о посещении Марианской впадины и Эвереста будоражили моё воображение…

      Подробнее ...
  • Каньон дьявола

    • Каньон дьявола, Аризона, Кратер Барринджера

      Аризонский кратер (Кратер Барринджера, Каньон дьявола) — один из крупнейших…

      Подробнее ...
  • Телевизор в интерьере

    • Телевизор в интерьере

      В настоящие время телевизор в интерьере современной квартиры часто служит…

      Подробнее ...

Top of Page